Chez Landmark, nos courtiers hypothécaires sont des spécialistes hypothécaires indépendants détenteurs d’un permis de l’OACIQ. Contrairement à une banque, un courtier hypothécaire a accès à un certain nombre de produits offerts par la plupart des institutions financières.
Alors qu’une banque se contente d’offrir ses produits, un courtier hypothécaire peut magasiner et trouver les meilleurs produits qui répondront à vos besoins financiers personnels.
En outre, le courtier en hypothèques travaille pour vous et non pour une institution financière spécifique. De plus, il n’est rémunéré qu’une fois le prêt hypothécaire décaissé.
Avec l’option d’une grande variété de produits, les services offerts par un courtier en hypothèques sont beaucoup plus flexibles que les quelques choix qu’un spécialiste bancaire peut vous offrir.
En outre, les spécialistes en hypothèques ont accès à des taux non annoncés et offrent des conseils financiers impartiaux et avisés.
Nous avons créé un outil simple pour vous aider. Notre calculateur vous aidera à déterminer le montant que vous pouvez vous permettre de payer pour déterminer votre pouvoir d’achat et le paiement mensuel de votre logement.
Dans la plupart des cas, vous devez disposer d’un minimum de 5 % du montant total du prêt pour le versement initial.
En plus de l’acompte, vous devez être en mesure de démontrer que vous disposez d’au moins 1,5 % du prix d’achat pour couvrir les autres frais de clôture du prêt hypothécaire, tels que les frais juridiques, l’ajustement des taxes et la taxe de vente de l’assureur de 9 % sur la prime d’assurance.
Pour tout acompte inférieur à 20 % de la valeur totale, une assurance de prêt est exigée. Voici comment vous pouvez augmenter votre acompte.
Un prêt hypothécaire à taux fixe est assorti d’un taux d’intérêt prédéterminé au début de la durée du prêt. L’avantage de ce type d’hypothèque est que le taux reste le même pendant toute la durée du prêt, ce qui vous permet de planifier vos paiements mensuels en conséquence.
Un prêt hypothécaire à taux variable a un taux d’intérêt fluctuant (qui dépend des conditions du marché) pendant toute la durée du prêt. Si le taux baisse, une plus grande partie du paiement est affectée à la réduction du capital. Si le taux augmente, une plus grande partie de vos paiements mensuels finance les intérêts.
En plus de notre demande de crédit, les documents suivants sont généralement exigés par le prêteur :
* Veuillez noter que d’autres documents peuvent être exigés.
Une pré-approbation hypothécaire vous permet de bénéficier d’un taux d’intérêt et d’un montant de prêt garantis par les prêteurs. Le prêteur peut vous accorder jusqu’à 120 jours pour que vous puissiez acheter la maison de vos rêves grâce à cette préapprobation.
Le montant pour lequel un client est généralement qualifié dans le cadre d’une pré-approbation hypothécaire est basé sur les informations fournies par le client. Ces informations doivent être vérifiées une nouvelle fois si l’hypothèque est maintenue. Les conditions à vérifier comprennent les informations relatives à l’emploi, la preuve de l’acompte, les informations relatives à la propriété, etc…
Les fonds offerts à un client par des membres de sa famille proche sont acceptés comme acompte par la plupart des prêteurs. Un prêteur signé par le donateur et le bénéficiaire des fonds est toujours requis pour confirmer que les fonds sont bien un don et non un prêt.
Remarque : vous aurez besoin de 1,5 % de fonds personnels pour l’achat d’un bien immobilier.
La plupart des prêteurs envoient leur avis de renouvellement de prêt hypothécaire 90 jours à l’avance, avec les taux hypothécaires affichés. Toutefois, le taux qui vous est communiqué n’est pas le taux le plus bas du marché. C’est pourquoi il est préférable de faire appel à un courtier en hypothèques pour obtenir les meilleures offres des différents prêteurs.
Il existe de nombreuses options pour rembourser un prêt hypothécaire plus rapidement. En voici quelques-unes :
Vous pouvez également choisir une durée d’amortissement plus courte à la date de renouvellement. Toutefois, cela n’est pas conseillé d’un point de vue financier.
En tant qu’acheteur d’une première maison, vous pouvez utiliser jusqu’à 25 000 $ de vos REER existants pour vous aider à verser l’acompte conformément à votre plus récent avis de cotisation et de revenu fédéral.
Pour plus de détails, consultez notre vidéo.
L’assurance prêt hypothécaire est fournie par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), le gouvernement officiel, Genworth Financial et Canada Guaranty.
Cette assurance est exigée par la loi pour assurer les prêteurs contre les défauts de paiement des prêts hypothécaires dont le rapport prêt/valeur est supérieur à 80 %.
Les primes d’assurance peuvent varier de 0,60 % à 6,60 % et sont payées par l’emprunteur. Elles sont généralement ajoutées directement au montant de l’hypothèque.
Certains prêteurs considèrent que vous pouvez encore prétendre à un prêt hypothécaire même si vous avez fait faillite. Cette décision varie d’un prêteur à l’autre et dépend en fin de compte des circonstances entourant la faillite. Si vous pensez que cela peut poser un problème, veuillez nous consulter pour plus d’informations.
L’inspection d’un logement est un examen visuel d’un bien immobilier par un professionnel afin d’en déterminer l’état général. L’inspecteur remet les résultats de l’inspection par écrit aux nouveaux acheteurs dans les 72 heures.
Oui, il est recommandé de faire inspecter le logement. Il est également conseillé de présenter la promesse d’achat avec l’inclusion de la clause d’inspection.